在金融科技行业挑战传统玩家的关键可能在于去他们未曾涉足的领域。
这就是芝加哥的Aeropay正在做的事情。这家为企业提供银行支付解决方案的公司最初帮助大麻零售商和游戏公司处理付款问题，现在正在进军Visa和Mastercard的领域，通过创新支付网络。
联合创始人兼首席执行官丹·穆勒在曾经担任一家为品牌和零售商打造数字解决方案的公司产品负责人，当时移动互联网正兴起，因此他最终为百思买、阿迪达斯和Express等品牌构建了原生移动应用程序，这让穆勒第一手体验了支付领域。
“当你深入研究传统数字支付的解决方式时，要么是让在线接受卡片更简单，就像Stripe或Square一样，或者你可以尝试一些非常宏大的事情，即绕开系统，”穆勒告诉TechCrunch。
通过Aeropay，企业可以向他们的客户提供符合法规的无现金和非接触式数字支付，无论是实体店还是在线。为此，该公司创建了自己的银行聚合器Aerosync，连接银行账户并使用开放API实现可定制的集成。
它可以连接超过12,000家银行，一旦商家连接到一个银行账户，他们就可以让客户像在任何电子商务环境中一样支付。商家还可以利用二维码进行支付，而不需要支付交易费用或受现金干扰。例如，商家的顾客可以选择支付金额并在结账时确认。如果顾客使用数字钱包，商家选择金额并确认提交至数字钱包，穆勒说。
与其他公司创建数字支付解决方案不同的一点是，Aeropay从一开始就以法规和合规为重点，而其他公司则从产品入手，“合规是事后想法，”穆勒表示。因此，他认为商家能够将退货和欺诈风险降至最低。Aeropay使用自动清算系统促进直接银行对银行转账，这意味着没有涉及卡片网络。这就是为什么对于无法利用支付卡网络的大麻行业来说是一个好消息。
成为“下一个伟大的支付网络”
这一概念引起了关注。过去一年，Aeropay表示其收入增长了10倍（但不愿透露具体收入），每年处理超过10亿美元的交易额，穆勒表示。他确实表示，公司在2023年第四季度实现了现金流盈利。
现在，公司获得了由Group 11领投的2000万美元B轮融资，还包括芝加哥风险投资公司和Continetnal Investors的参与。新投资使Aeropay迄今总融资达到3500万美元。
Aeropay今天并不与Visa和Mastercard竞争，但的确希望成为“下一个伟大的支付网络”，穆勒表示。刷卡是商家成本最高的部分，Aeropay不仅消除了这一点，而且不需要应用程序或新硬件——它可以与商家现有的系统集成。为了实现这一点，需要一个负担得起的基础设施、良好的用户体验以及低欺诈和风险。穆勒表示，公司具有这三个特征，但要成为Visa或Mastercard还缺少一样东西：更多的商家使用它。
“我们需要分销渠道达到相同的水平，”穆勒说。“对我们来说，目前这笔资金的游戏规则是达到这种分发水平，以获取我们已创造的好处——无缝银行连接，极低的欺诈和风险问题以及商家的实惠性。银行转账账户要比刷卡费用便宜得多，然后他们可以将这些节省传递给他们的消费者。”
穆勒将利用新的资金来在市场推广、技术、合规和风险领域拓展并建立团队。在过去一年里，公司从标准支持转向全天候支持，因此Aeropay投资于客户服务团队，并预计今年这一团队会增加。
发挥优势
Group 11的创始合伙人多维·弗朗西斯告诉TechCrunch说，卡片网络是几乎“没有人触及的领域，因为它非常复杂”。他看到Aeropay从法规的角度出发进军其他竞争者无法触及的领域，然后实现增长。
Group 11是一家成立12年的风险投资公司，主要投资于在美洲注册的以色列相关金融科技公司。该公司管理着约10亿美元的资产，是费用管理公司Navan、账款支付公司Tipalti和房地产科技公司Homelight的最早支持者之一。
三年前，弗朗西斯与穆勒见面，但最初没有投资Aeropay。那时Aeropay正在从事大麻业务，“没有人愿意接触大麻产业，”弗朗西斯说。
相反，弗朗西斯在那段时间一直与穆勒和Aeropay团队保持联系。
“然后我发现他们现在处于一个解决方案从技术角度看似足够强大，吸引了重要客户并且高管团队看起来符合我希望看到的投资公司高管团队的标准的阶段，”弗朗西斯说。“我不是在谈种子投资，我是在谈有重大投资的公司。”
弗朗西斯通常将金融科技划分为三个类别：架构、协调和应用。他认为像Swift、Visa和Mastercard这样的公司是架构空间的领导者，是基础设施领导者。协调层将是介于应用和架构层之间的公司，如Square。应用层的一个例子是新银行。
他认为Aeropay处于协调层——能够向传统的Visa和Mastercard等卡片网络提出挑战。
“毫无疑问，这是支付的极致，”弗朗西斯说。“在Aeropay中，我们找到了金融科技最后一块被颠覆的区域。这是一个庞大的市场，现在可以抢占，而且拥有一个执行这一愿景多年的极具才能的团队。”
